美国保险,你关心的三大问题与答案!
在美国,卖人寿保险给外国人的有数十家保险公司,投保人可以按照自己的意愿选择保险公司和保险产品。而且不管是什么国籍,只要合法入境美国,就可以在美国购买人寿保险(需在美国做保险体检)。
一、外国人和本国人理赔有什么不同?
理赔是不少客户在咨询美国人寿保险时最关心的问题。那么,在理赔时都需要提供什么信息?受益人是否要飞到美国境内申请理赔?在美国境外身故的情况是否会影响理赔结果?什么身故原因属于不理赔事项?接下来我们一一来看。
1、美国寿险身故理赔需提供的信息
以下文件快递到保险公司即可,受益人无需飞往美国申请理赔:
理赔申请表
身故证明的官方原件,一般为大陆的公安局开出
身故证明的英文翻译件
翻译件的公证文件
2、理赔金额如何支付给受益人?
如果受保人身故时是在美国境外,一般情况下的理赔时间为4-8周。赔付时保险公司最常用的支付方式是开支票寄至受益人指定的地址。
关于理赔金,受益人可以选择存入任何国家的任何银行账户内,也可以选择存入保险公司为受益人开设的账户内。后者的话,受益人可以随时支取部分或者全部金额,如果只支取部分,保险公司将为剩下的余额支付固定利息。
3、理赔金额是否免税?
不少保险经纪人粗略的告诉客户:“寿险理赔金都是免遗产税的”,这个说法其实非常误导人。
如果保单持有人是外国人,那么无论受益人是何国籍/身份,无论理赔金额大小,保险理赔金是全额免遗产税的。
如果保单持有人是美国人,情况就有些不一样了。其理赔金额以及海内外的资产都将被计入遗产税免税额内,超出免税额的部分会被征收遗产税。
每年的遗产税免税额上限不一,2019年的遗产税免税额是1140万美金。如果身故时寿险理赔金加上现有资产超过了1140万美金,那么超出的部分将被征收40%的联邦遗产税,这还不包括一些州的州遗产税和法院的公证费用。
4、如何规避这一重税呢?
操作很简单,把保单放入不可撤销寿险信托(ILIT)即可。该信托内的寿险理赔金将全免遗产税。
综上所述,外国人购买美国人寿保险的保单,享有与美国人一样的权益。
二、美国人寿保险审核的考量因素有哪些?
我们看个例子。
一个人的年收入是5万美金,美国的法定退休年龄是65岁,假如该受保人还能工作25年,那么其总收入就是125万美金,他的经济价值就不能超过125万美金,其身故所带来的损失不超过125万美金,保险公司最多只能审批125万美金的寿险。当他申请200万美金的寿险时,保险公司会直接降低保额。
注意:保险公司只是为其家人承担一个相对应的经济风险,而不是让其谋取更多的利益。
还看上面的例子。
如果受保人最多需要125万美金的寿险,但是他已经购买了100万美金的寿险,那么保险公司最多只能再批25万美金的寿险。除非其经济情况发生改变。
三、有香港保险了,还要买美国保险吗?
不少人以为香港的美元保单等同于美国保险,这是不正确的。要知道,在保险的构造以及原理上,美国的保险和大陆或相关的保险有很大的不同。为了方便大家对比观看,我们用一张图看下概况。
结语:风险是保险行业存在的的理由,防范风险是人们购买保险的原因之一。
房产资讯推荐
- 得居专栏
-
美国史无前例的万亿基建法案通过加速奥斯汀大都会多项公共升级
◎作者 |得居老吴得居创始人CEO,追求逻辑的清华理工男,用数据解读全球楼市!熟悉得居的朋友都知道,现阶段得居最看好的美国投资目的地,是作为德州首府的的奥斯汀 2021-11-27 2204次阅读
-
干货!2022年西雅图地区TOP10学区,快来看看有没有你家的!
◎本期房产情报,由得居美国西雅图合作伙伴提供近年来,西雅图房产市场一路高歌猛进,无论是投资还是自住,国内外买家都蜂拥而至普吉特湾畔。据大数据显示,价格和成交量势 2021-11-18 3257次阅读
-
2022年美国房地产市场新兴趋势报告®
◎作者 |象姐20W+粉丝的房产媒体人,深谙全球楼市动态,熟知海内外购房技巧。最近象姐看了一份普华永道最新发布的2022年北美地区《房地产市场新兴趋势®》。这 2021-11-15 2000次阅读
-
- 海外新闻
-
快自查下Countdown超市收据,已有人被多收45刀!
欢迎把“小才”设置成星标哦~///一名惠灵顿男子最近被Countdown超市多收了45纽币,事件发生后,他提醒所有使用该超市网上购物服务的顾客要仔细检查他们的收 2021-12-08 1717次阅读
-
新增90例!南岛出现病例!奥克兰学生确诊,28人隔离!又一地取消跨年烟花!
点击查看"红绿灯"防疫系统详情12月8日|疫情播报[距边境开放还有 143 天]新增90例社区病例奥克兰71例,怀卡托9例,北地3例丰盛湾5例,湖区1例,尼尔森 2021-12-08 1253次阅读
-
新西兰2021年“热搜”出炉!这些词条,你搜过吗?
欢迎把“小才”设置成星标哦~///谷歌公布了新西兰地区2021年搜索量最大的前10个词条。从1到10分别是:-Covid-19NZ -NBA -StuffNZ 2021-12-08 1453次阅读
-
- 投资分析
-
对北京冬奥会下黑手,中美博弈再度激化
最近微信改版打乱发布时间常有读者朋友错过文章更新将“智谷趋势”设为星标保持联系,一起前行◎作者|杨轨山S博士◎来源 |火星S博士(CrazyPhd_S)已获授权 2021-12-08 1366次阅读
-
印尼华人凭什么富可敌国?
◎作者| 劳拉申◎来源 | 环行星球(huanxingxingqiu)已获授权电影《摘金奇缘》(CrazyRichAsians)讲述了美国华人在东南亚华人家庭, 2021-12-08 1950次阅读
-
晚年生活质量由收入决定,而非资产:诺贝尔经济学家忠告
◎作者|顾影今天要说的这位诺贝尔经济学奖获得者,名为罗伯特·莫顿。他被誉为“期权之父”,是现代金融学的开创者之一,也是哈佛大学最高级别“大学教授”。 对于养老金 2021-12-08 2435次阅读
-
- 房产新闻
-
不惜成本,为自住而装修的房子果然让最挑剔的买家都被折服
位于洛杉矶ShermanOaks,5房8浴,室内8000余尺,占地近34000尺,2021年新建,现开价美金749.5万 2021-12-05 1544次阅读
-
【房产资讯24】美国房价最新预测,到2022年10月,房价将增长13.6%
Zillow预计,2021年10月至2022年10月期间,美国房价将增长13.6%,2021年底将比2020年12月上涨19.5%。预计2021年美国房屋销售量 2021-12-04 1562次阅读
-
洛杉矶百万豪宅在线拍卖——钻石吧山顶豪宅
不久前也为大家介绍过一栋【Pasadena帕萨迪纳的豪宅拍卖】起价美金400万,最终拍卖价格为美金493.5万这次即将在线拍卖的是位于洛杉矶华人东区的钻石吧Di 2021-11-27 1878次阅读
-