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政府撒钱，富人买单！2020年最严税收稽查行动来了

2020-07-211034次阅读


◎本文作者 | 高净值TIMES团队 Phoebe Liu
版权声明：本文首发于高净值TIMES（ID：HNWI-TIMES），为原创作品，其他公众号转载此文时，需在正文前署作者名、标来源，并同时转载文末二维码，否则视作侵权。
政府撒钱，富人买单！2020年最严税收稽查行动来了 - 得居房产资讯

真正的洗劫才刚开始。

这不是释放恐慌，也不是渲染焦虑，而是一向财大气粗的西方政府近期发出的信号。

政府撒钱，富人买单！2020年最严税收稽查行动来了 - 得居房产资讯

3月，美国政府慷慨宣布向其公民发放抗疫救济金。

7月，为了安抚国内失业工人情绪，美国打算开启新一轮经济救助计划，值得玩味的是此次美国政府声明发放失业救济不会跟以前一样大方，潜台词是政府也没钱了，钱得省着点花。

新冠疫情将美国拖入水深火热之中，白宫屡次拨款，启动“直升机撒钱”模式。同样是疯狂撒钱，如果比较一下美国3月到现在的态度，你会发现目前政府态度越收越紧，钱花得越来越谨慎。

由小见大，对于高净值人士而言，这是一个极其危险的信号。

历史以来，政府没钱，为弥补国库亏空，会不约而同地先向有钱人下手，其中最快最直接的方式是加强税收监管。

以史为鉴，十年前金融危机发生后，全球税收界大地震，往事历历在目——

2008年，美国为缓解财政压力到处找钱，最后把目标锁定在高净值人群上。

在税收方面的具体行动是，美国以瑞银协助美国纳税人隐匿资产之名，对瑞银展开司法调查，要求瑞银交出隐匿境外资产的纳税人名单，并在此之后颁布了CRS的“鼻祖”，美国FATCA法案。

没过多久，OECD推出全球版“FATCA”法案，即当下令全球高净值人士闻之色变的“CRS”。

这是发生在十年以前，全球税务警察与纳税人之间的故事。立足当下，你会发现情况毫不例外，我们先讲一个恐怖故事。

疫情发生后的这半年来，世界上大多数国家的主要任务是与病毒做斗争，许多产业被迫停止，出奇的是，各国唯一没停止且反而加大力度开展的，是税务稽查行动。

究其原因，还是为了宰肥羊填充国库。因为西方大多数国家目前不约而同进入“直升机撒钱”——缓解经济衰退及失业率带来的伤害——国民躺着数钱想工作也没机会工作”的死循环中。

无奈半年过去了，疫情并没有完全控制住，且政府的钱也不是天上掉下来的，大手大脚花钱的同时，需要“开源”，所以政府这才再次把手伸向土豪，收回“不义之财”。

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实际上，各国政府狠抓逃税、漏税行为从5月就开始了。

五月初，美国司法部发布公告，因以色列工人银行及其瑞士分行协助美国纳税人隐匿超5500个银行账户，涉嫌帮助美国纳税人避税金额超76亿美元，所以要对其罚处高达9亿美元的罚款。

这是2008年之后美国历史上第二大严厉打击国际银行和私行协助纳税人隐匿财产、逃税和避税的行动。

美国对以色列工人银行及其瑞士分行的指控主要是以下几个方面：

协助美国纳税人在BHBM银行藏匿高达5,500多个银行账户，隐匿不申报；
协助美国纳税人在BMBH开设匿名代持账户；
协助美国纳税人在BMBH开设信托账户，隐匿不申报；
协助美国纳税人在BMBH开设数字编码密码账户，隐匿不申报；
协助美国纳税人在BMBH账户转账时刻意规避10,000美元以上交易出动反洗钱侦察规则；
协助美国纳税人在填写FATCA法案合规性自我证明文件时故意规避；
协助美国纳税人刻意规避美国财政部金融犯罪调查执行局有关海外银行账户披露FBAR规则；
协助美国纳税人错误申报美国个人所得税表；
协助FIFA有严重洗钱行为
该案同样有警示作用。美国是全球税务警察，一直以来它也是各国或者各政府组织的征税风向标。

我们可以大胆想象，一旦疫情得到有效控制，经济上的矛盾就会浮出水面并且变得尤为碍眼，全球各国随之也会加快打击其税务居民逃避税行为。

这是2020年我们必须提高意识并付诸行动应对的一件事，此前我们曾提到，上帝留给大家做规划的时间距今不到半年，但从目前的态势来看，尽早规划才是最保险的选择。

为何说这一切迫在眉睫？以最近一位朋友的分享为例。

他告诉我们近期他在转账时才发现自己的境外银行账户被冻结了。当然转账的时候银行并没有提示什么敏感信息，页面上也只有一句话“由于系统错误，无法操作”。

无奈之下，这位朋友最后联系了银行。没想到银行职员的回复也相当含糊，只告诉他如果方便的话就亲自到开户行跑一趟，本人到柜台进行操作。

事实上，遇到这种情况只有两种结果：

第一种是比较好的结果，银行以高危人群的名义，终止为客户服务，客户仍然可以把钱拿回来；

第二种是比较不妙的结果，银行因客户无法解释资金来源，随即冻结其账户，客户也来不及把钱取走。

这个案例由于刚刚发生，而且发生得十分突然， 我们很有必要对此提出警惕，因为它有可能在不久的将来会成为个例。

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实际上，应对全球查税大潮，高净值人士面临着两大风险：一是资产的单一币种化，二是身份的单一化，打个比方，就是鸡蛋全放到了同一个篮子里。

一个身份代表一个篮子，一种币种也代表一个篮子。配置身份，我们称为移民；海外投资，目的是分散单币种带来的风险。

在全球化浪潮的裹挟下，很多人已经有了海外资产配置的概念，通过将自己的资产分散配置成避险资产和涨跌较为明显的资产来对冲投资带来的风险。

但在身份配置的作用上，大多数人脑海里仍处于比较空白的阶段。

比如，就税收筹划而言，在上个年代，很多高净值人士会选择在开曼群岛、BVI这类离岸群岛上设立空壳公司，享受当地的零税率，节省公司成本，最大化公司利润。

但是，随着全球征税行动徐徐展开，目前这些地方的企业现在都必须要有经济实质，即不能仅仅是一个空壳公司，它必须有雇员、有办公地点，如果是股东制企业，股东大会还得到这些地方开。

很明显，现在再走以上这条老路，不仅行不通，严肃一点来说就是避税了。

可是难道新一代的企业家就不能在合法的情况下最大化自己的利润了吗？实际上是可以的。

当下更主流的做法是，一些土豪们会配置岛国护照，用岛国身份在低税率国家开设企业，享受税收福利。

这么做的好处是，这些地方有收税体制，加上税收又比较低，主要收入又不是在当地取得，而你本人又不是当地的税务居民，所以实际上所需要交的税是很少的。

更重要的一点在于，交了税之后，OECD、中国都会将税后所得认定为干净的钱，这就是在法律允许的范围内正确地节税。它是合法的、省税的，并且是可行的。

而这个方法的前提，就是得有一个身份。

所以这才是我们谈到的，不仅资产配置要全球化，身份也要全球化。

至于什么样的身份可以达到这个目的呢？答案是因人而异，对答案感兴趣的朋友，可以添加文末助理咨询。

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“焦虑！不安！惶恐！”最近和大家在线下见面时，几位朋友不约而同提起这些词。


2020年，对谁都不好过。“安全”都成了搜索引擎里排名前十的热词。


熟悉我们的朋友都知道，一直以来我们都致力于消除新中产以及高净值人士的财富焦虑，不论是身份配置还是税收筹划，我们都坚持认为——得先实现认知升级，才能实现财富升级。


为消除大家的焦虑感，本周高净值TIMES团队准备了一场讲座，和大家聊聊资产全球化配置的同时，如何再为财富加把锁。


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