美国指数型万能险跟踪的指数(标普500)背后是哪些公司?
什么是指数型的万能寿险IUL?
指数型万能寿险(IUL)是由万能寿险(UL)发展而来,是一种高保额高杠杆,有投资功能,并且保费灵活的人寿保险。其次,指数型万能寿险的保费在扣除保险成本及费用之后,剩下部分根据投保人的意愿分配到固定帐户和指数帐户,进而产生利息记入现金价值。
现金的增值与股市大盘指数相关,保险公司以分红的形式计算每年现金值的增长,这个分红的收益率最低为0%,在股市下跌时起到”保底”的作用;当然这个收益也有上限(Cap),一般不超过15%。
标普500(Standard&Poor‘s 500 index)详解
标准普尔500指数英文简写为S&P 500 Index,是记录美国500家上市公司的一个股票指数。这个股票指数由标准普尔公司创建并维护。
标准普尔500指数覆盖的所有公司,都是在美国主要交易所,如纽约证券交易所、Nasdaq交易的上市公司。与道琼斯指数相比,标准普尔500指数包含的公司更多,因此风险更为分散,能够反映更广泛的市场变化。
标准·普尔500指数是由标准·普尔公司1957年开始编制的。它以1941年至1942年为基期,基期指数定为10,采用加权平均法进行计算,以股票上市量为权数,按基期进行加权计算。与道·琼斯工业平均股票指数相比,标准·普尔500指数具有采样面广、代表性强、精确度高、连续性好等特点,被普遍认为是一种理想的股票指数期货合约的标的。
行业的龙头一般都自己开创一个行业或重新定义一个行业
SONY, WALKMAN 音乐可以随身听
微软, INTEL, 电脑不再是科学家的工具,进入千家万户
亚马逊,重新定义购物方式。
APPLE:IMAC,IPOD, IPHONE, IPAD,电脑,音乐,手机,平板电脑可以也时尚
GOOGLE,重新定义搜索
直觉外科,原来可以把机器人技术应用到手术中
TESLA, 电动汽车可以做成这样
迪士尼, 每个孩子都有一个迪士尼乐园的梦想
麦当劳, 重新定义快餐,开遍全球的每个国家每个城市
星巴克, 重新定义咖啡。
吉列德 , 世间再无丙肝,一针可以治愈血液Cancer.
罗氏-基因泰克 , 重新定义Cancer 靶向治疗方法。
默沙东,重新定义Cancer 免疫治疗方法.
洛克希德马丁, 引领全球军工设备发展。
高通, 全球无线通信3G,4G 芯片的领导者。
阿里巴巴,让天下没有难做的生意。
截取当前S&P500指数中的前30大权重股
股票指数由于组成份子太多,影响的因素自然也不少,不过主要因素仍与其他金融商品差不多,如经济、通膨、政治等,只是股票指数多了个别成分股的因素。
1、经济成长
经济成长对股票指数十分重要,因为股票指数的强弱,主要是依靠成分公司的获利愿景而定,整体来看一个国家的经济若是成长,上市公司的获利自然较佳,在整体获利提升下,股市也会随之上扬,进而反映在股票指数上;而在经济衰退当中,即使一些企业仍然能够获利成长,但整体而言,平均获利率将会下降,会不利於股票指数的表现。因此,股市可视为一个国家的经济橱窗,相对比较下有成长空间,就会吸引国际资金的投入,进而造就荣景;相对的一但成长有警讯出现,自然也会带来立即的冲击。
2、通货膨胀
通货膨胀会侵蚀名目获利率,因此各国央行均将对抗通膨视为首要的任务。当通膨上扬时,央行通常以调高利率,紧缩银根来因应,而此会使企业调度成本增加,获利相对降低,再加上资金回流金融体系,使得股市动能减少,因此对股票指数的表现有抑制的效果。反之若通货紧缩时,央行会降低利率释出资金,无形中促进消费,带动厂商扩充生产,当然会使得股市表现较佳。但是强力资金的释出需要时间来发酵,所以股市的反应时间往往非立即显现。
3、政治因素
政治因素并不仅限国内,在现今国际村的环境下,一个区域的动乱,往往影响到的不只是区域内的国家,而是整个世界都会受其牵连。如波湾情势紧张,带动油价的不稳定,使得各国经济皆产生负面的影响等。另外因为国际资金反应的效率化,使得一个国家的利空,有时也会成为另一国家的利多。
4、其他因素
政府财政措施(如美国减税、中国开放股市等)、汇率变动、个别股票的表现等都会影响到指数。
由上可见,投资者通过IUL可做到被动地分享市场收益, 同时只承担有限的市场风险。具体应该选择什么样的组合,如何在几大指数之间分配比例,就需要向专业的理财顾问咨询,根据每个人的理财目标而定。
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